Setujukah Anda Bahwa Orang Tidak Bisa Hidup Tanpa Memiliki Asuransi? 

Benarkah hidup akan susah bila penghasilan kita berkurang 50% bahkan bila tanpa penghasilan sedikitpun ?

Mengapa bisa sampai tanpa penghasilan ?

Apakah anda setuju semakin banyak orang yang terdiagnosa PENYAKIT KRITIS di usia kapanpun ?

Apakah ada anggota keluarga atau teman Anda yang terkena penyakit tersebut ? Seperti : stroke, serangan jantung, kanker payudara, sakit ginjal, sakit kritis pada usia muda.

Jika ya, apa penyakit nya dan usia berapa ?

Hasil survey World Health Organization, menyebutkan :

” Bahwa penyakit kronis seperti kanker , penyakit jantung  dan diabetes  menyebabkan 67% kematian di seluruh dunia

Kasus penyakit kanker  akan meningkat 57%  di seluruh dunia 20 tahun mendatang.”

“dari berdasarkan hal tersebut masyarakat 1 dari 4 pria dan 1 dari 5 wanita diseluruh dunia akan terserang kanker sebelum mereka mencapai usia 75 tahun.” Apakah Anda Tahu ?

“Oleh karena itu 90%  penduduk Indonesia sebelum meninggal pasti mengalami Sakit Kritis dan membutuhkan biaya yang sangat besar”

Kemungkinan anggota keluarga ada yang terserang Penyakit Kritis : 100% !!!

 

Percayakah Anda Biaya pengobatan Penyakit Kritis semakin MAHAL ? 98%  orang tidak siap ketika harus menyediakan dana tunai untuk pengobatan penyakit kritis. Oleh karena itu dibutuhkannya peran asuransi, berikut 5 penyakit kritis dengan jumlah klaim terbanyak di Allianz:

Hasil gambar untuk top 5 klaim asuransi

Adapun riwayat klaim yang perlu dipahami di Allianz:

Alasan Kita Semua Yang Masih Sehat Butuh Asuransi

Berkut contoh perbandingan jika menggunakan Asuransi (= Tabungan Proteksi) dengan Menabung Sendiri (= Tabungan Pribadi) :

Saat ini mungkin kita dan keluarga kita (pasangan atau anak-anak kita) sehat, tapi siapa yang menjamin kita dan keluarga kita akan selalu sehat, siapa menjamin kita dan keluarga kita kebal terhadap resiko kehidupan sebagai manusia.

Apalagi jika usia tidak lagi muda ? Bahkan jaman sekarang yang mudapun tidak kebal dari penyakit – penyakit kritis. Penyakit tidak mengenal usia dan waktu, penyakit bisa datang kapan saja dan tak pernah kita duga datangnya suatu penyakit tersebut.

Sekarang kita kaya, tapi siapa yang bisa memastikan kita akan kaya selamanya ?

Ada sejumlah kemungkinan yang bisa membangkrutkan harta seseorang : kebakaran, kemalingan, bencana alam, sakit, kecelakaan, cacat dan kematian. Asuransi jiwa berfungsi memproteksi penghasilan kita atau hasil jerih payah bekerja untuk memenuhi kehidupan kita sehari-hari dari resiko-resiko semacam itu. Tentu kita berharap hal-hal tersebut tidak perlu dialami atau tidak akan terjadi dan jangan pernah terjadi.

Tapi siapa yang tahu ? Siapa yang menjamin ? Apa salahnya jika kita memiliki perlindungan finansial yang dapat melindungi asset kita kala resiko-resiko tersebut mendadak dialami. Dan sebagai pengingat yang luar biasa bahwa setiap kita sebagai manusia pasti meninggal dunia, yang mana tidak bida ditentukan waktunya. Hanya Sang Pencipta yang berhak menentukan waktu akhir seseorang.

Disaat hidup kita didunia ini telah berakhir, yang dilindungi asuransi jiwa bukanlah diri kita, tapi orang-orang yang kita cintai (keluarga, istri/suami, anak-anak, serta orang-orang yang kita kasihi). Terutama bagi penanggung nafkah utama keluarga / kepala keluarga, asuransi jiwa wajib dimiliki agar kita dapat memperhatikan mereka bukan hanya ketika kita hidup, tapi juga jika kita ditakdirkan berumur pendek. Asuransi jiwa membantu para istri dan anak-anak agar kehidupan keluarga tidak menambah beban biaya yang lebih berat. Ini juga agar kita tidak meninggalkan dibelakang kita generasi penerus kita menjadi lemah, terutama dalam hal ekonomi.

Banyak juga beberapa orang enggan berasuransi karena menganggap melawan takdir. Anggapan ini perlu diluruskan. Asuransi tidak mencegah resiko terjadi, ikut asuransi atau tidak, manusia tetap mungkin mengalami musibah entah itu sakit, kecelakaan, ataupun kematian. Karena yang dicegah asuransi adalah kerugian keuangan yang timbul akibat dari musibah itu.

Sekarang tinggal kita mau ikut asuransi atau tidak. Yang akan kita jadikan sebagai perlindungan keuangan kita terhadap resiko-resiko kehidupan tersebut. Jika memilih tidak ikut asuransi, maka bila resiko terjadi akan menjadi tanggung jawab besar diri sendiri dan akan berdampak pada keluarga kita kedepannya.

Asuransi yang dibutuhkan oleh masyarakat pada umumnya hanya 3 yaitu :

1 . Manfaat Dasar (Asuransi Dasar)

seperti Santunan meninggal dunia sebagai dana warisan.

2 . Nilai Investasi (Tabungan)

digunakan untuk dana pensiun atau hari tua , dana pendidikan anak ,umrah ,dana hibah dll

3 . Manfaat Tambahan (Rider) untuk santunan kesehatan seperti :

~ Santunan Sakit Kritis

~ Santunan Cacat Tetap Total

~ Santunan Rawat Inap

~ Santunan Rawat Jalan

~ Pembebasan Premi

Berikut adalah Penjelasan Singkat Mengenai Paket Lengkap Tapro Allianz:

CONTOH KASUS

1 . Misalnya, calon nasabah sudah tahu bahwa ayah dan kakeknya meninggal karena sakit jantung ,artinya calon nasabah kemungkinan besar bisa terkena resiko sakit jantung keturunan.

  • Tentunya sebagai antisipasi dia harusnya membeli asuransi yang ada Manfaat Utama (Asuransi Dasar) dan Manfaat Tambahan (Rider) Sakit Kritis nya karena sakit jantung termasuk contoh Sakit Kritis.

2 . Contoh lain, misalnya calon nasabah bekerja di tempat yang beresiko tinggi kecelakaan kerjanya seperti di daerah pertambangan atau gedung tinggi.

  • Maka seharusnya dia membeli Manfaat Utama (Asuransi Dasar) dan Manfaat Tambahan (Rider)  yang berhubungan dengan proteksi Cacat Tetap Total atau Meninggal karena kecelakaan.

3 . Contoh lain nya, misalnya Anda atau ada anggota sekeluarga sering keluar masuk rumah sakit karena sering sakit-sakitan

  • Maka selain beli Manfaat Utamanya juga membutuhkan Manfaat Tambahan (Rider) yang bisa memberikan santunan Rawat Inap harian agar keuangan Anda tidak terganggu oleh biaya rawat inap rumah sakit yang semakin mahal.

Berikut adalah Penjelasan Singkat Mengenai Paket Lengkap Tapro Allianz

1  . Asuransi Jiwa Dasar (Manfaat Dasar) :

– Adalah Santunan Meninggal Dunia , Anda bisa menentukan sendiri berapa pun Uang Pertanggungannya (UP) sesuai keinginan dan kebutuhan Anda.

  • Allianz akan memberikan proteksi ke nasabah sampai mencapai usia 100 tahun.
  • Bila Tertanggung / Nasabah hidup sampai usia 100 tahun , UP yang di bayarkan adalah sebesar Nilai Investasi (Tabungan)
  • Bila Tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 100 tahun, UP yang di bayarkan adalah Nilai Investasi + 100 % UP
  • Dana ini bisa di jadikan Warisan buat istri,anak -anak dan saudara , dana pendidikan anak, dana hibah fakir miskin dll.
  • Khusus resiko kematian atas Tertanggung anak-anak berusia < 5 tahun berlaku ketentuan  konsep Lien , yaitu besar klaim meninggal anak di bayarkan berdasarkan persentase menurut usia saat kematian. Lihat tabel.

Konsep Lien Tabel captr

2 . ADDB (Accident Death and Disability Benefit) :

– Adalah Manfaat Tambahan (Rider) untuk santunan Cacat dan Meninggal karena Kecelakaan saja.

  • Artinya Allianz akan membayarkan santunan Cacat dan meninggal kepada Tertanggung bila penyebanya karena kecelakaan saja.
  • Jadi apabila Tertanggung Cacat atau Meninggal di luar sebab kecelakaan seperti karena sakit ,maka Allianz tidak akan membayarkan santunannya.
  • Allianz akan membayarkan manfaatnya jika Tertanggung meninggal atau cacat karena kecelakaan sebelum berusia 65 tahun.
  • Rider ADDB cocok juga untuk mereka yang masih punya mobilitas tinggi atau ibu rumah tangga sekalipun, karena apa ? Kecelakaan selalu datang tiba-tiba dan banyak diluar nalar manusia. Disaat kita hati-hati orang lain tidak hati-hati maka kecelakaanpun bisa terjadi tiba-tiba. Misalnya Pertambangan, Konstruksi bangunan tinggi dll

3 . TPD (Total Permanent Disability) :

– Adalah Manfaat Tambahan (Rider) untuk santunan  Cacat Tetap Total, artinya Tertanggung mengalami cacat tetap itu adalah dua anggota tubuh (dua tangan, atau dua kaki, atau dua mata, atau satu tangan satu kaki, atau satu tangan satu mata, atau satu kaki satu mata) yang tidak dapat berfungsi lagi, tidak bisa di pulihkan terus menerus selama 180 hari.

  • Rider TPD ini sangat cocok buat Anda yang jenis pekerjaan dan tempat kerjanya sangat beresiko tinggi menyebabkan kecelakaan. Misalnya Pertambangan, Konstruksi bangunan tinggi , di jalanan dll
  • Allianz akan membayarkan  manfaatnya jika tertanggung menderita cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan sebelum berusia 70 tahun.
  • Asuransi cacat tetap total Allianz memiliki 2 buah produk yaitu TPD Plus dan TPD Accelerated (TPD A). TPD Plus tidak mengurangi manfaat dasar sedangkan TPD A mengurangi manfaat dasar (UP).

4 . CI (Critical Illness) yang terbagi  : 

  1. Critical Illness Plus (CI+) Allianz ,Asuransi Sakit Kritis Allianz

 

CI+ adalah asuransi tambahan kesehatan (rider) yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap 49 kondisi penyakit kritis pada tahap akhir (advanced) tanpa syarat Survival Period dan Manfaat yang diterima tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.

Keunggulan

  • Melindungi Anda dari 49 kondisi penyakit kritis.
  • Masa Perlindungan hingga usia 70 tahun.
  • Usia masuk yang fleksibel yaitu mulai dari 1 tahun hingga 64 tahun.
  • Manfaat yang diterima tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.

F.A.Q

P: Bagaimana cara memiliki CI Plus?

J: CI Plus adalah asuransi tambahan kesehatan atau rider. Oleh karena itu, Anda terlebih dahulu harus memiliki asuransi jiwa yang disediakan oleh Asuransi Allianz Life Indonesia sebagai polis dasar Anda.

P: Apa saja kondisi penyakit kritis yang ditanggung oleh CI Plus?

J: Silakan klik di sini untuk mengetahui 49 kondisi penyakit kritis yang ditanggung oleh CI Plus.

P: Siapa saja yang dapat menjadi peserta CI Plus?

J: Siapa pun yang berusia 1 tahun – 64 tahun dan sudah memiliki polis asuransi jiwa dari Asuransi Allianz Life Indonesia.

P: Berapa lama masa perlindungan yang diberikan CI Plus?

J: CI Plus memberikan masa perlindungan hingga usia 70 tahun.

P: Apa yang dimaksud dengan Masa Eliminasi?

J: Masa Eliminasi adalah masa tunggu yang berlaku hingga seseorang dapat mendapatkan manfaat polis. Masa Eliminasi pada CI Plus adalah 90 hari setelah dimulainya pertanggungan.

P: Bagaimana cara membayar premi asuransi saya?

J: Secara umum, premi bisa dibayarkan secara bulanan, triwulan, semesteran, dan tahunan. Pembayaran premi CI Plus mengikuti cara pembayaran polis dasar. Contohnya, bila polis dasar asuransi jiwa dibayar setiap satu bulan sekali, premi CI Plus pun dibayar setiap satu bulan sekali.

P: Bagaimana cara mendapatkan manfaat CI Plus saat saya atau keluarga terdiagnosis kondisi penyakit kritis?

J: Ikuti prosedur klaim asuransi jiwa dan kesehatan atau hubungi AllianzCare di 1500 136 atau +62 21 2926 9999. Untuk konsultasi asuransi bisa hubungi saya Juniarti Harun yang akan membantu anda.

2. Critical Illness 100 (CI 100) Allianz ,Asuransi Sakit Kritis Allianz

CI 100 adalah asuransi tambahan kesehatan (rider) yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap 100 kondisi penyakit kritis. Mulai dari tahap awal hingga tahap terparah. Manfaat yang diterima pun tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.

– Adalah Manfaat Tambahan (Rider) khusus untuk santunan Sakit Kritis .

  • Sangat cocok buat Anda yang menginginkan proteksi terhadap penyakit kritis seperti sakit Kanker, Jantung , stroke, gagal ginjal dll.
  • Sangat cocok buat Anda yang punya riwayat sakit kritis turunan dari orang tua atau kakek nenek.

Keterangan :

Ini merupakan contoh dari up CI 100 yang 2 miliyar, Berdasarkan kondisi Sakit Kritis yang di derita Tertanggung ,Rider CI 100 di bagi 2 Manfaat yaitu :

I . Manfaat Utama :

  1. Kondisi Early (Awal) ,Manfaat akan di berikan sebesar 50 % dari UP CI 100 dengan maksimal 4 klaim masing-masing Rp 500 Juta
  2. Kondisi Intermediate (Menengah) ,Manfaat akan di berikan sebesar 100 % dari UP CI 100 dengan maksimal 2 klaim masing-masing Rp 1 Miliar.
  3. Kondisi Advanced (Lanjut), Manfaat akan di berikan sebesar 100 % dari UP CI 100 dengan maksimal 1 klaim  Rp 2 Miliar.
  4. Kondisi Catastrophic (Kondisi penyakit yg memerlukan perawatan yg sangat lama dan biaya besar) , Manfaat akan di berikan sebesar 120 % dari UP CI 100 yaitu sebesar 2,4 miliyar

Contoh Kasus :

Nama   : Tuan Afri / 30 tahun / Tidak Merokok / Wiraswasta

Premi per bulan : Rp 1,5 juta

Karena khawatir punya riwayat sakit jantung turunan dari kakek dan ayahnya yang meninggal karena serangan jantung di usia muda dan banyak mengeluarkan biaya pengobatan sebelum meninggal , Tuan Afri ikut asuransi Tapro Allianz (Allisya Protection Plus) sebagai langkah antisipasinya.

Manfaat asuransi yang ingin di peroleh Tuan Afri adalah :

  • Sakit Kritis (CI 100) dengan UP = Rp 1 Milyar
  • Kecelakaan (ADDB) dengan UP = Rp 400 Juta
  • Cacat Tetap Total dengan UP = Rp 400 Juta
  • Uang Pertanggungan Jiwa dengan UP = Rp 1 Milyar
  • Gratis Premi (payor Benefit Baic) = Rp 18 juta per tahun
  • Tambahan UP Jiwa (Term Life) = Rp.400 juta
  • Tabungan / Nilai Investasi *)

Berikut adalah Ilustrasi

MASLAHAT MENINGGAL = (NILAI INVESTASI + UP JIWA)
Pada contoh tersebut UP Jiwanya = Rp. 1Milyar
¤ UP jiwa Rp.1 Milyar adalah PASTI bukan estimasi, sedangkan Nilai Investasinya adalah estimasi (perkiraan saja).
Misal si Tertanggung (Bp. Afry) meninggal di usia 80 tahun,
maka ahli warisnya akan mendapat Uang Pertanggungan (santunan) PERKIRAAN sebesar :
Rp. 1Milyar + Rp.12.308.578.000* = Rp.13.308.578.000,-
(Tiga Belas Milyar Tiga Ratus Delapan Juta Lima Ratus Tujuh Puluh Delapan Ribu Rupiah)

*) Contoh Nilai Investasinya diatas diasumsikan invetasi nya “Sedang”

 

5 . Flexicare Family :

– Adalah Manfaat Tambahan (Rider) untuk Santunan Harian Rawat Inap di rumah sakit.

  • Allianz akan membayarkan Santunan Harian  ke Tertanggung / nasabah meliputi santunan rawat inap, pembedahan, dan penyembuhan bagi nasabah dan keluarganya yang tercantum dalam “data polis” jika dirawat di rumah sakit, sampai sebelum usia 65 tahun.
  • Flexicare Allianz dibayarkan double (200%) bila rawat inapnya dikarenakan oleh kecelakaan bukan karena penyakit.; ¤ Usia masuk 1 tahun s/d 55 tahun.

 

6 . Payor  Benefit : 

– Adalah Rider Allianz yang membebaskan Pemegang Polis (Pembayar Premi) dari kewajiban bayar Premi bila mengalami Cacat, Sakit Kritis atau Meninggal.

  • Rider ini sebaiknya di ambil ,terutama baik untuk perorangan ,yang sudah berkeluarga atau untuk pasangan suami istri.

– Rider ini terbagi menjadi :

  • Payor Benefit yaitu Pembebasan premi berkala jika pembayar polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pembayar polis mencapai 65 tahun .
  • Payor Protection yaitu Pembebasan premi berkala jika pembayar polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pembayar polis seolah-olah mencapai 65 tahun
  • Spouse Payor Benefit  yaitu Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pembayar polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pembayar polis mencapai 65 tahun
  • Spouse Payor Protection yaitu Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pembayar polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pembayar polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

7 . Term Life

– Adalah Rider (Manfaat Tambahan) Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life) dalam asuransi unit link Tapro Allianz (Allisya Protection Plus)

  • Bila UP Asuransi Dasar nasabah di rasa kurang , nasabah bisa ambil Rider Term Life ini untuk menambah UP manfaat meninggal dunia , Allianz akan membayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 85 tahun.

8 . Hospital & Surgical Care Plus (HS+) :

– Adalah Rider dari Allianz yg memberikan penggantian biaya rawat inap dan pembedahan di rumah sakit dengan sistem cashless di Rumah Sakit rekanan Allianz (ad-medika)

  • Sangat cocok bagi Anda yang ingin serba praktis saat masuk RS dan di rawat inap, Anda cukup menunjukkan kartu HS+ ke RS rekanan dan Allianz lah yang akan membayar semua biaya perawatan selama di rumah sakit ,tentunya sesuai dengan paket yang di ambil.

Hubungi Konsultan Asuransi Anda

081703190665 / 081282146906
arti.harun19@gmail.com
Panggil